貸款欺詐罪是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等假理由、使用假的經(jīng)濟合同、使用假的證明文件、使用假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，欺詐銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。今天重慶刑事律師就來跟大家講講貸款欺詐罪立案量刑標(biāo)準(zhǔn)及認定。

一、什么是貸款欺詐罪?

刑法一百九十三條規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，欺詐銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)編造引進資金、項目等假理由的;

(二)使用假的經(jīng)濟合同的;

(三)使用假的證明文件的;

(四)使用假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的;

(五)以其他方法欺詐貸款的。

因此，貸款欺詐罪是指以非法出有為目的，編造引進資金、項目等假理由、使用假的經(jīng)濟合同、使用假的證明文件、使用假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，欺詐銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

二、貸款欺詐罪的犯罪構(gòu)成

(一)貸款欺詐罪的主體要件

本罪主體為一般主體，任何達到刑事責(zé)任年齡且具有刑事責(zé)任能力的個人均可構(gòu)成本罪。銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與欺詐貸款的犯罪分子串通并為之提供欺詐貸款幫助的，應(yīng)以貸款欺詐罪的共犯論處。

單位不可構(gòu)成本罪。

(二) 貸款欺詐罪的客體要件

本罪客體為復(fù)雜客體，即侵犯了對金融行業(yè)的管理制度，又侵犯了銀行等金融機構(gòu)對貸款的財產(chǎn)所有權(quán)。其中銀行等金融機構(gòu)對貸款的財產(chǎn)所有權(quán)為本罪的直接客體。

(三) 貸款欺詐罪的主觀要件

本罪是故意犯罪，且為直接故意，并帶有非法占有目的。即行為人明知其行為會造成嚴重后果仍實施了欺詐行為，且其欺詐的目的是將該筆貸款據(jù)為己有。

司法實踐中，行為人具有下列情形之一的，應(yīng)認定其行為屬于”以非法占有為目的，欺詐銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款”：

1、貸款后攜帶貸款潛逃的;

2、未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的;

3、使用貸款進行違法犯罪活動，致使貸款無法償還的;

4、改變貸款用途將貸款用于高風(fēng)險的經(jīng)濟活動，造成重大經(jīng)濟損失，致使貸款無法償還的;

5、為謀取不正當(dāng)利益，改變貸款用途，造成重大經(jīng)濟損失致使貸款無法償還的;

6、提供假的擔(dān)保申請貸款，造成重大經(jīng)濟損失致使貸款無法償還的，等等情形。

(四) 貸款欺詐罪的客觀要件

根據(jù)刑法一百九十三條規(guī)定，本罪表現(xiàn)為欺詐銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大。主要有以下形式：

1、編造引進資金、項目等假理由的;

2.使用假的經(jīng)濟合同的;

3.使用假的證明文件的;

4.使用假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的;

5.以其他方法欺詐貸款的。

此處“其他方式”是指行為人采取前四種方式以外的其他方式，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，獲取銀行信任并騙取貸款的行為。

構(gòu)成本罪還需達到“數(shù)額較大”，根據(jù)我國法律規(guī)定，騙取貸款數(shù)額超過1萬元的，應(yīng)認定為“數(shù)額較大”，予以追訴。

三、貸款欺詐罪的處罰

(一) 法律規(guī)定

刑法一百九十三條規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，欺詐銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：編造引進資金、項目等假理由的;使用假的經(jīng)濟合同的;使用假的證明文件的;使用假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的;以其他方法欺詐貸款的。

(二) 量刑基準(zhǔn)點

1、五年以下有期徒刑、拘役量刑

貸款欺詐1萬元以上不滿1.4萬元的，基準(zhǔn)刑為拘役刑;1.4萬元的，基準(zhǔn)刑為有期徒刑六個月;每增加600元，刑期增加一個月。

2、五年以上十年以下有期徒刑量刑

(1)貸款欺詐4萬元以上不足5萬元，具有下列情形之一的，認定有“其他嚴重情節(jié)”。貸款欺詐4萬元的，基準(zhǔn)刑為有期徒刑五年;每增加800元，刑期增加一個月;每增加情形之一，刑期增加六個月：

①為騙取貸款，向銀行或金融機構(gòu)工作人員行賄，數(shù)額較大的;

②揮霍貸款或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的;

③隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的;

④提供假擔(dān)保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的;

⑤假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。

(2)貸款欺詐5萬元的，基準(zhǔn)刑為有期徒刑五年;每增加3 500元，刑期增加一個月;每增加一項規(guī)定情形之一，刑期增加六個月。

3.十年以上有期徒刑量刑

(1)貸款欺詐16萬元以上不足20萬元，具有下列情形之一的，認定有“其他特別嚴重情節(jié)”。貸款欺詐16萬元的，基準(zhǔn)刑為有期徒刑十年;每增加4? ?000元，刑期增加一個月;每增加情形之一，刑期增加一年：

①為騙取貸款，向銀行或金融機構(gòu)工作人員行賄，數(shù)額巨大的;

②攜帶貸款逃跑的;

③使用貸款進行犯罪活動的.

(2)貸款欺詐20萬元的，基準(zhǔn)刑為有期徒刑十年;每增加1萬元，刑期增加一個月;每增加前項情形之一，刑期增加一年。

四、貸款欺詐罪相關(guān)司法解釋

(一)《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》

關(guān)于金融欺詐罪

1.金融欺詐罪中非法占有目的的認定

金融欺詐犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實踐中，認定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)堅持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。根據(jù)司法實踐，對于行為人通過欺詐的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的：

(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

(2)非法獲取資金后逃跑的;

(3)肆意揮霍騙取資金的;

(4)使用騙取的資金進行違法犯罪活動的;

(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的;

(6)隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的;

(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時候，對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按金融欺詐罪處罰。

2.貸款欺詐罪的認定和處理。

貸款欺詐犯罪是目前案發(fā)較多的金融欺詐犯罪之一。審理貸款欺詐犯罪案件，應(yīng)當(dāng)注意以下兩個問題：

一是單位不能構(gòu)成貸款欺詐罪。根據(jù)刑法第三十條和一百九十三條的規(guī)定，單位不構(gòu)成貸款欺詐罪。對于單位實施的貸款欺詐行為，不能以貸款欺詐罪定罪處罰，也不能以貸款欺詐罪追究直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。但是，在司法實踐中，對于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同欺詐銀行或其他金融機構(gòu)貸款，符合刑法第二百二十四條規(guī)定的合同欺詐罪構(gòu)成要件的，應(yīng)當(dāng)以合同欺詐罪定罪處罰。

二是要嚴格區(qū)分貸款欺詐與貸款糾紛的界限。對于合法取得貸款后，沒有按規(guī)定的用途使用貸款，到期沒有歸還貸款的，不能以貸款欺詐罪定罪處罰;對于確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時有能力履行還貸義務(wù)，或者案發(fā)時不能歸還貸款是因為意志以外的原因，如因經(jīng)營不善、被騙、市場風(fēng)險等，不應(yīng)以貸款欺詐罪定罪處罰?！?/p>

5.財產(chǎn)刑的適用

金融犯罪是圖利型犯罪，懲罰和預(yù)防此類犯罪，應(yīng)當(dāng)注重同時從經(jīng)濟上制裁犯罪分子。刑法對金融犯罪都規(guī)定了財產(chǎn)刑，人民法院應(yīng)當(dāng)嚴格依法判處。罰金的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)根據(jù)被告人的犯罪情節(jié)，在法律規(guī)定的數(shù)額幅度內(nèi)確定。對于具有從輕、減輕或者免除處罰情節(jié)的被告人，對于本應(yīng)并處的罰金刑原則上也應(yīng)當(dāng)從輕、減輕或者免除。

單位金融犯罪中直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，是否適用罰金刑，應(yīng)當(dāng)根據(jù)刑法的具體規(guī)定。刑法分則條文規(guī)定有罰金刑，并規(guī)定對單位犯罪中直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照自然人犯罪條款處罰的，應(yīng)當(dāng)判處罰金刑，但是對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處罰金的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)?shù)陀趯挝慌刑幜P金的數(shù)額;刑法分則條文明確規(guī)定對單位犯罪中直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員只判處自由刑的，不能附加判處罰金刑?！?/p>

(二)人民檢察院公安部《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》

“第五十條 [貸款欺詐案(刑法一百九十三條)]以非法占有為目的，欺詐銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額在二萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。”

(三)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

“第三十五條 商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。

商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。

第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任?！?/p>

五、企業(yè)如何防范貸款欺詐罪的發(fā)生?

貸款欺詐罪風(fēng)險主要來自于企業(yè)的決策，故對本罪的風(fēng)險防范主要針對企業(yè)本身。

首先，作為企業(yè)，在資金短缺的情況下要恪守底線。部分企業(yè)管理者在資金鏈出現(xiàn)斷裂或個人資金短缺的情況出現(xiàn)，個人又難以通過合法手段獲得銀行貸款時，會選擇通過部分證明文件、甚至虛構(gòu)交易等方式向銀行申請貸款。這種行為是必然不符合銀行借貸要求、違反法律規(guī)定的。

其次，本罪與較輕的騙取貸款罪之間的區(qū)別在于行為人是否存在非法占有目的。因此，若您作為企業(yè)管理者已經(jīng)使用明文件獲得了銀行貸款且現(xiàn)階段無力返還的情況下，除自首外，還應(yīng)將該筆貸款使用于維持企業(yè)生產(chǎn)等事務(wù)而非供個人揮霍。除此之外，在本人無法償還貸款時，切勿攜款潛逃，否則將會跨越輕罪與重罪間的紅線，加重罪行。

本文由重慶刑事律師柳濤發(fā)布,原文地址:http://www.emugua.net/jingjifanzui/54.html,歡迎分享.